S'installer à Paris : Infos financières et juridiques essentielles pour les expatriés

S'installer à Paris depuis l'étranger, c'est s'ouvrir à de nouveaux horizons. Cependant, les implications financières et juridiques de cette démarche sont complexes. Que vous envisagiez un séjour de courte durée ou que vous souhaitiez vous installer à Paris pour une longue durée, connaître les informations essentielles concernant les banques, les obligations légales et le logement peut faciliter votre installation. Dans ce blog, vous trouverez toutes les informations utiles pour vous tirer d’affaire avec confiance et entrer  efficacement dans la vie parisienne.

Infos sur les opérations bancaires

Ouvrir un compte en banque en France est nécessaire pour les étrangers qui envisagent de vivre en France à long terme, afin de gérer efficacement leur administration quotidienne, mais aussi parce que la plupart des administrations et prestataires demandent un RIB pour régler ses factures. Voici un guide complet pour aider les expatriés à comprendre le système bancaire en France et à gérer les formalités d'ouverture et de gestion d'un compte bancaire.

Les principales banques en France

Certaines banques sont ouvertes du lundi au vendredi de 9h à 17h, d’autres sont ouvertes du mardi au samedi ; certaines banques sont ouvertes le samedi matin, et fermées le lundi. En France, les banques sont fermées les dimanches, les jours fériés et l'après-midi précédant le jour férié.

Voici quelques-unes des plus grandes banques en France :

• BNP Paribas - L'une des plus grandes banques au monde, offrant une large gamme de services financiers. BNP Paribas a souvent des offres pour les étudiants, par exemple une réduction de 80 euros sur le compte de dépôt ou un forfait d'un an sans frais de gestion pour les étudiants étrangers. De plus, BNP Paribas propose également des réductions sur les frais bancaires pour les expatriés qui viennent s'installer à Paris.
• HSBC (Hongkong and Shanghai Banking Corporation) est une banque internationale avec une présence significative en France. La HSBC France propose une gamme complète de services bancaires et financiers aux particuliers, aux entreprises et aux clients institutionnels.
• Société Générale - L'un des principaux groupes de services financiers en Europe, qui dispose d'un large réseau d'agences.
• Crédit Agricole - Connue sous le nom de "Banque verte" en raison de ses racines agricoles, elle est l'une des plus grandes banques de France.
• Crédit Mutuel - Banque coopérative qui offre une gamme de services financiers, y compris les services de banque courants et l'assurance.
• La Banque Postale - Filiale bancaire de la Poste française, offre une gamme de produits bancaires et d'assurance.
• Crédit Lyonnais (LCL) - Filiale du Crédit Agricole.

Au-delà des banques traditionnelles, de plus en plus de banques en ligne se développent en France avec des solutions bancaires plus accessibles, pratiques et rentables. Parmi les banques en ligne les plus connues en France, il existe :

• Boursorama Banque - Filiale de la Société Générale, connue pour ses services en ligne complets, ses frais faibles, son service client rapide et sa large gamme de produits financiers.
• Hello bank! - Filiale de BNP Paribas, offrant une gamme de services bancaires 100% en ligne.
• Revolut - Une société fintech mondiale qui propose des services bancaires numériques, notamment des comptes multi-devises et des échanges de crypto-monnaies.

Comptes bancaires

Types de comptes bancaires : 

1. Compte Courant : C'est le type de compte utilisé pour les opérations quotidiennes : recevoir les salaires, payer les factures et effectuer les achats généraux.
2. Livrets d'épargne réglementés : Conçus pour épargner et percevoir des intérêts, ces livrets d'épargne sont réglementés par l'État français. Il existe plusieurs types de livrets : le livret A, le LDDS, le LEP, le livret jeune, le CEL et le PEL.
3. Livret d'épargne bancaire : Il permet d'investir son épargne et d'en percevoir les intérêts à un taux non réglementé. Au contraire des livrets d'épargne réglementés (livret A ou livret Jeune, par exemple), ses conditions ne sont pas fixées par l'État français, mais relèvent de la liberté contractuelle.
4. Plan d'épargne en actions (PEA)

Conditions d'ouverture d'un compte bancaire :

Vous pouvez ouvrir un compte en banque auprès des principales banques en France, l’une de leurs agences, ou même au bureau de La Poste le plus proche de chez vous (La Banque Postale).

Pour ouvrir un compte bancaire en France, vous avez besoin des documents suivants :

• Pièce d'identité : passeport ou carte d'identité nationale.
• Justificatif d'identité en cours de validité : carte vitale ou livret de famille
• Justificatif de domicile :
  • Facture / échéancier (téléphone, internet, électricité, eau, gaz)
  • Avis d'impôt sur le revenu / taxe d'habitation / taxe foncière
  • Quittance de loyer
  • Attestation d'assurance habitation
• Preuve de revenu/emploi : Contrat de travail ou fiches de paie récentes.
• Certificat d'inscription à l'université
• Titre de séjour : Pour les ressortissants de pays non membres de l'UE, un visa ou un titre de séjour en cours de validité peut être exigé

Un conseiller vous accompagne dans vos démarches et sera votre interlocuteur à la banque. Il est là pour répondre à toutes vos questions sur les opérations bancaires. Dans les grandes banques, ces conseillers parlent couramment l'anglais.

Démarches à suivre pour ouvrir un compte bancaire : 

• Choisir une banque : Choisissez une banque qui répond à vos besoins et à la proximité des succursales.
• Prendre rendez-vous : De nombreuses banques demandent un rendez-vous pour ouvrir un compte. Il est possible d’ouvrir un compte en ligne, par téléphone ou en se rendant en personne dans une agence.
• Présentez vos documents : Apportez les documents nécessaires lors de votre rendez-vous. Selon votre situation, la banque peut vous demander des documents supplémentaires.
• Signer la convention : Consultez et signez la convention. Assurez-vous de bien comprendre les termes et conditions.
• Recevoir vos informations bancaires : Une fois le compte ouvert, vous recevrez les détails de votre compte, y compris l'IBAN, le BIC et les identifiants de la banque en ligne.
• Recevoir les cartes bancaires : Vous recevrez généralement vos cartes bancaires dans les deux semaines. Vous pouvez les récupérer à l'agence ou les faire délivrer à votre domicile. Pour activer votre nouvelle carte bancaire, effectuez un retrait dans un distributeur de billets ou un paiement dans un magasin en saisissant votre code PIN.

N.B. Les banques françaises traditionnelles, comme la Société Générale, sont passées au numérique en simplifiant l'ouverture d'un compte en ligne. En seulement 20 minutes , vous pouvez remplir le formulaire de demande, prendre un selfie, fournir une pièce d'identité, télécharger les documents nécessaires et apposer votre signature numérique.

Une fois que vous avez envoyé votre demande, le dossier est traité par la banque en 3 jours ouvrables environ. Si des informations supplémentaires sont nécessaires, la banque vous contactera pour vérifier votre dossier.

Une fois votre demande acceptée, votre compte sera ouvert et votre carte bancaire arrivera chez vous peu de temps après. 

Cartes de débit ou de crédit 

Les cartes de débit, ou carte bleue (CB), sont utilisées et acceptées partout en France. Vous pouvez obtenir une carte de crédit. Toutefois, si vous comptez utiliser votre carte en dehors de la France, il est important de demander une carte internationale (frais mensuels légèrement plus élevés). En France, toutes les cartes bancaires nécessitent un code PIN, que vous recevez généralement par courrier.

Banque en ligne et mobile

La plupart des banques en France proposent des services de banque en ligne et des applications mobiles. Ces plateformes vous permettent de :

• Vérifier les soldes et les transactions  
• Effectuer des virements : Effectuez des virements en France et à l'étranger.
• Payer des factures : Mettez en place des prélèvements automatiques et payez vos factures en ligne.
• Gérer l'épargne : Transférez des fonds vers et depuis des comptes d'épargne.

Chéquiers

En France, les banques ne délivrent généralement pas de chéquiers automatiquement. Cependant, vous pouvez facilement demander un chéquier en ligne. Connectez-vous à l'application ou au site web de votre banque en ligne, contactez votre conseiller par messagerie sécurisée ou faites une demande directe depuis votre espace client. Si vous êtes peu à l'aise avec le numérique, vous pouvez également vous rendre dans votre agence. Assurez-vous d'avoir votre pièce d'identité, carte ou passeport, car la banque vérifiera votre identité. Vous pouvez choisir de récupérer votre chéquier sur place ou le faire envoyer par la poste à votre domicile. 

Une fois que vous utilisez votre chéquier, pensez à noter chaque transaction dans votre registre de chèques ou sur le talon de chèque fourni. Sachez que certaines banques facturent des frais d'annulation de chèque ; renseignez-vous sur les frais associés. Assurez-vous toujours que votre compte est suffisamment approvisionné pour couvrir le montant du chèque. En France, l'émission d'un chèque sans provision peut entraîner des pénalités et des conséquences juridiques. De plus, le traitement des chèques en France prend plus de temps que les paiements électroniques. Il convient donc d'en tenir compte pour prévoir vos paiements et s'assurer qu'ils seront traités à temps.

Perte ou vol de carte bancaire

Si vous perdez ou vous faites voler votre carte bancaire en France, la première chose à faire est d'agir rapidement et de prévenir votre banque pour qu'elle bloque les transactions non autorisées. Pour ce faire, appellez votre conseiller en vous connectant à votre espace client en ligne, en vous rendant à l'agence la plus proche ou en appelant le service interbancaire au 0 892 705 705 (numéro vert disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7).

N'oubliez pas qu'une fois que vous avez fait opposition à votre carte, il n'est plus possible de l'annuler, même si vous la retrouvez plus tard. Vous devrez alors demander une nouvelle carte à votre banque.

Virements internationaux vers la France

Les virements internationaux vers la France exigent souvent des justificatifs prouvant l'objet du virement. Une semaine ou plus peuvent s’écouler avant que l'argent arrive, surtout si les fonds proviennent d'un pays considéré comme risqué par le gouvernement français. La banque qui envoie l'argent et la banque qui reçoit les fonds en France sont susceptibles de tout vérifier afin de s'assurer que les règles sont respectées et qu'il n'y a pas de risque de blanchiment d'argent. Il est donc important d'anticiper, car ces contrôles peuvent ralentir le transfert sensiblement.

Par exemple, si vous louez un appartement à Paris et que vous devez envoyer de l'argent au propriétaire ou à l'agence pour le dépôt de garantie, le premier mois de loyer et les frais d'agence, il est important de prévoir le temps nécessaire. Dans ce cas, la banque aura généralement besoin de documents tels que le contrat de location et d'autres documents afin d’accepter votre transfert et paiement. 

Pour les virements internationaux, pensez à faire appel à des services tels que :

• ​​Virements bancaires : Vous pouvez effectuer un virement de votre compte bancaire étranger vers un compte bancaire français. Il s'agit d'une méthode courante pour les virements importants et elle peut généralement être effectuée en ligne ou par l'intermédiaire de votre banque.
• Wise (anciennement TransferWise) : Connu pour ses tarifs faibles.
• Revolut : Propose des comptes multidevises et des taux bas pour les virements.
• CurrencyFair : Une autre bonne option pour les transferts internationaux à prix faible.

Retraits d'espèces

En France, il est facile de retirer des liquidités grâce à un réseau de distributeurs automatiques de billets (DAB) répartis dans les villes et les villages, et même dans les zones rurales. La plupart des distributeurs acceptent les principales cartes de crédit et de débit internationales telles que Visa et Mastercard. Il est courant que les guichets automatiques proposent des instructions en anglais et d’autres langues, ce qui les rend faciles à utiliser pour les voyageurs internationaux. Pour des raisons de sécurité, il est recommandé d'utiliser les distributeurs situés dans des zones fréquentées, par exemple à l'intérieur des banques ou à proximité des grandes avenues. Protégez toujours votre code confidentiel lorsque vous le saisissez et méfiez-vous des personnes suspectes à proximité du distributeur.

Lorsque vous retirez de l'argent de votre compte bancaire français, n'oubliez pas que les banques françaises limitent généralement le montant que vous pouvez retirer chaque jour ou chaque semaine, par mesure de sécurité. Selon votre banque et le type de compte, ces limites peuvent aller de quelques centaines à plusieurs milliers d'euros. Si vous pensez avoir besoin de plus de fonds que le plafond standard, contactez votre banque pour demander une augmentation temporaire. Vous pouvez également ajuster votre plafond de retrait par votre application de banque en ligne pour des petits montants.

L'utilisation de distributeurs automatiques d'une autre banque que la vôtre peut entraîner des frais ; il est préférable de vérifier les détails auprès de votre banque.

Si vous vous trompez de code PIN à trois reprises ou si vous oubliez de retirer votre carte du distributeur, la machine conservera la carte. Pendant les heures d'ouverture, vous pouvez généralement récupérer immédiatement votre carte auprès de la banque. Sinon, appelez votre banque dès le lendemain et signalez ce qui s’est passé et où. Votre banque vous tiendra au courant lorsqu’elle aura récupéré votre carte bancaire.

Payer ses factures en France

En France, il existe différentes méthodes de paiement des factures, chacune avec ses propres considérations :

1. Prélèvement automatique : La mise en place de prélèvements automatiques garantit que vos factures seront payées à temps chaque mois, sans que vous ayez à vous en souvenir ou à intervenir manuellement. Pour mettre en place le paiement automatique de vos factures depuis votre compte bancaire (ex. électricité, gas, eau, Internet, abonnement à une salle de sport…), vous devez remplir un formulaire de "Prélèvement automatique” délivré par le fournisseur de services. Indiquez sur le formulaire votre RIB - les coordonnées de votre compte bancaire, y compris votre IBAN et votre BIC (code d'identification de la banque). Vous pouvez généralement effectuer cette démarche par voie électronique sur le site web du prestataire.

Votre RIB (Relevé d'Identité Bancaire), qui contient les détails de votre compte bancaire, se trouve dans le coin en haut à gauche de votre relevé de compte mensuel ou de votre application de banque en ligne. Vous pouvez également demander à votre banque de l'imprimer pour vous aussi, ou en personne aux bureaux de ces administrations. 

2. Virement bancaire : Vous pouvez transférer des fonds directement de votre compte bancaire pour payer les factures. En terme de délai et de montant, vous aurez une grande souplesse. Effectuez un virement bancaire en personne dans votre agence locale ou en ligne via l'application ou le site web de la banque. N'oubliez pas d'informer votre conseiller si le montant du virement est important, afin d'éviter que la banque ne bloque le virement, ce qui cause des désagréments. 

3. Payer les factures au bureau de poste : Apportez votre facture au bureau de Poste et payez en espèces, par carte ou par chèque. Une fois le paiement effectué, vous recevrez un reçu comme preuve de paiement. Des frais de traitement minimes vous seront facturés pour ce service.

4. Chèques : Remplir un chèque avec le montant indiqué sur la facture, en indiquant la date, le nom du bénéficiaire et le montant en chiffres et en lettres. Il est possible d'écrire une note sur la ligne mémo pour indiquer l'objet du paiement (par exemple, le numéro de compte ou le numéro de facture). Attention : la ligne ou s’inscrit le montant est celle du dessus, la ligne où s’inscit le destinataire est au dessous. Aux Etats-Unis, c’est le contraire. Vous risquez de vous tromper et de devoir refaire vos chèques.

Envoyez votre chèque bancaire et la facture à l'adresse indiquée. Certaines entreprises acceptent également les chèques sur place, au guichet de paiement.

5. Payer des factures dans un tabac : En France, il est également possible de payer certaines factures dans un tabac. Pour ce faire, donnez la facture que vous souhaitez payer et les informations nécessaires, telles que le numéro de compte ou la référence client, afin de vous assurer que le paiement est bien crédité. Vous pouvez généralement payer en espèces ou par carte de débit. Après avoir effectué le paiement, vous devriez recevoir un reçu comme preuve de paiement. Sachez que des frais de traitement peuvent vous être facturés pour utiliser ce service. 

6. Payer en espèces : en France, il existe des restrictions sur le montant que vous pouvez payer en espèces pour des biens ou des services. Si vous résidez en France, vous pouvez payer en espèces jusqu'à 1 000 euros. Toutefois, si vous avez votre résidence fiscale à l'étranger et que vous effectuez une dépense personnelle, vous pouvez payer jusqu'à 15 000 euros en espèces. 

Vols et cambriolages

Si vous êtes victime d'un vol ou d'un cambriolage en France, assurez d'abord votre sécurité en appelant la police au 17. La police répondra et fera appel à la "police scientifique" pour l'enquête, y compris le relevé d'empreintes digitales. Vous pouvez ensuite procéder aux réparations d'urgence de la porte ou de la fenêtre touchée.

Ensuite, rendez-vous au commissariat de police pour déposer une plainte dans les 48 heures suivant la découverte de l'incident, avec la liste détaillée de tout ce qui a été volé. Il est essentiel de compléter cette liste, car vous ne pourrez pas y ajouter d'éléments plus tard.

Contactez votre compagnie d'assurance dans les deux jours ouvrables suivant le vol pour commencer votre déclaration de sinistre. Vous pouvez le faire par téléphone, en personne dans une agence, en ligne ou en envoyant une lettre recommandée. Pour étayer votre demande, vous devez envoyer une copie de la plainte que vous avez déposée auprès de la police et une liste des dommages et des objets volés, ainsi que tous les documents justificatifs (photos, factures de réparation, factures d'achat, certificats de garantie, etc.) Vous pouvez également avoir besoin d'une preuve de l'effraction, comme une déclaration d'un serrurier ou sa facture.

Si l'enquête de police aboutit, contactez immédiatement l'assureur et informez-le des nouveaux éléments en votre possession.

Enfin, prenez soin de vous en recherchant des conseils ou un soutien pour faire face à l'impact émotionnel de cette expérience. France Victimes au 116 006 (service et appel gratuit).

Conduite et échange de permis pour les étrangers en France

Conduire en France en tant qu'étranger est assez simple si vous avez les bons papiers et connaissez les règles.

Si vous avez un permis de conduire européen, il est accepté en France sans aucune exigence supplémentaire.
Si votre permis de conduire provient d'un pays non membre de l'UE, vous pouvez conduire en France avec un permis de conduire international (PCI) ou une traduction officiellement certifiée de votre permis en français (sauf pour les permis britanniques), au cours de la première année de votre séjour en France. Cependant, si vous envisagez de rester en France à long terme, vous devez demander l'échange de votre permis étranger pour un permis français (sauf s'il s'agit d'un permis britannique délivré avant 2021) ou repasser votre permis en France.

Vous pouvez faire la demande d'échange de permis en ligne gratuitement sur le site de l'ANTS (Agence nationale des titres sécurisés). Vous aurez besoin des documents suivants, photographiés ou scannés :

• Permis de conduire original : Fournissez une copie couleur recto-verso de votre permis de conduire original.
• Traduction : Si votre permis n'est pas en français, faites-le traduire. En France, la traduction doit être effectuée par un traducteur certifié ou par votre ambassade.
• Pièce d'identité : Passeport, carte d'identité.
• Justificatif de domicile : Fournir un justificatif de domicile en France datant de moins de 6 mois, tel qu'une facture d'électricité, de gaz ou d'Internet, une attestation d'assurance habitation, etc.
• Preuve de la régularité du séjour : Présentez une preuve de votre statut de résident régulier en France, telle qu'un titre de séjour, une carte de résident ou une vignette OFII collée dans votre passeport.
• Photo avec signature numérique : Joignez une photo avec une signature numérique. Si vous ne pouvez pas l'obtenir immédiatement, vous pouvez envoyer un formulaire de photo-signature plus tard.
• Certificat de droit de conduire : Obtenez un certificat délivré par les autorités du pays confirmant que vos droits de conduire n'ont pas été suspendus, révoqués ou annulés au cours des six derniers mois.
• Traduction du certificat : Si le certificat n'est pas rédigé en français, faites-le traduire par un traducteur agréé en France.
• Preuve de résidence dans le pays où le permis est délivré (le cas échéant) : Si vous n'êtes pas citoyen du pays qui délivre votre permis, fournissez une justification de votre résidence dans ce pays (par exemple, enregistrement consulaire, dossiers d'emploi).
• Documents relatifs à un permis suspendu ou annulé : Si votre permis a été suspendu ou annulé, vous devez fournir les documents suivants

Veillez à ce que tous les documents en langue étrangère soient traduits par un traducteur agréé en français. Selon votre situation, des documents supplémentaires peuvent être demandés.

Enfin, sachez que le service de formation en France peut demander des documents originaux, si nécessaire. Familiarisez-vous avec le code de la route et les réglementations en France.

Visa et carte de séjour 

Si vous n'êtes pas ressortissant de l'Union européenne, vous ne pouvez rester en France que trois mois avec votre seul passeport. Pour un séjour de longue durée en France, vous aurez besoin d'un visa ou d'un titre de séjour (carte de séjour ou carte de résident) qui vous permettra de vivre et de travailler légalement dans le pays. Les exigences varient en fonction de votre nationalité et de la raison de votre séjour en France (travail, études ou famille).

Votre carte de séjour est votre pièce d'identité officielle en France. Il est important de l'avoir sur soi ou d'en avoir une copie à tout moment, car la loi française exige que vous ayez une pièce d'identité sur vous. La police peut vous interpeller à tout moment pour vous demander de présenter votre carte d'identité, et vous risquez d'être arrêté si vous n'en avez pas. Si vous êtes trouvé sans pièce d'identité et avec moins de 2 euros, vous pouvez être accusé de vagabondage.

En cas de perte ou de vol de votre pièce d'identité, signalez-le au commissariat de police le plus proche dès que possible. Le commissariat vous remettra une déclaration de perte ou de vol, dont vous aurez besoin pour demander une nouvelle carte de séjour.

Justificatif de Domicile

En France, vous aurez besoin d'une preuve de résidence pour la plupart des démarches administratives telles que le paiement de factures, l'ouverture d'un compte bancaire, l'inscription à l'école ou l'obtention d'une carte de bibliothèque. Cela signifie que l'on vous demandera de fournir régulièrement des documents indiquant votre nom et votre adresse, comme votre facture d’électricité, d’eau, de gaz. Noter que le fait que le nom de votre conjoint figure sur la facture, sans le vôtre, peut ne pas être une preuve suffisante de votre résidence.

Déménager à Paris peut être une expérience enthousiaste et un défi, en particulier lorsqu'il s'agit de gérer les aspects financiers, bancaires et juridiques et de trouver un logement. Chez Paris Rental, nous sommes dédiés à rendre votre transition facile, en vous offrant non seulement des solutions de logement, mais aussi une richesse d’informations pour vous aider à profiter de votre aventure à Paris. 

Editeur : Siyi CHEN

Credit photo @sven D